Užitečné tipy

Jak získat pasivní příjem pro odchod do důchodu?

Pin
Send
Share
Send
Send


Zdravím! Podle mých pozorování je odchod do důchodu nejoblíbenějším tématem mezi čtyřiceti. Příliš obtížná situace v Rusku se sociálními dávkami ...
Jak si zajistit pohodlný stáří sám? Navrhuji své řešení a ráda poslouchám vaše možnosti v komentářích. 🙂

Je všechno špatné? Ještě horší ...

Suchá statistika. V posledních letech:

  • Financovaná část důchodu byla zmrazena v roce 2014, v roce 2015 a v roce 2016. Jinými slovy „dobrovolně povinné“ odpočty pracujících Rusů byly použity k výplatě současných důchodců
  • Odborníci tvrdí, že zvýšení věku odchodu do důchodu v Rusku je nevyhnutelné. A to se pravděpodobně stane hned po příštích prezidentských volbách
  • Letos vláda opustila obvyklou indexaci důchodů a nahradila ji výplatou 5 000 rublů
  • V předchozích letech nebyl odchod do důchodu vždy přizpůsoben ani oficiální míře inflace. V roce 2014 činila inflace 11,36%, v roce 2015 - 12,91%. Ale každý dokonale chápe, že skutečná míra inflace je mnohem vyšší, než ukazuje Rosstat. Ukazuje se tedy, že důchodce si může každý rok dovolit méně a méně zboží a služeb.

A teď to nejhorší. Podle Penzijního fondu Ruska byl od 1. dubna 2016 průměrný starobní důchod ... 9 227 rublů. Zhruba řečeno, jedná se o 300 rublů denně! Tři stovky (!!) rublů za všechno: společný byt, jídlo, léky, oblečení a mnoho dalšího ...

Slovo „průměr“ odkazuje na skutečnost, že Rusko má důchody a méně. V regionech žije mnoho důchodců měsíčně 6000 rublů! Upřímně, poznamenávám, že v některých zemích bývalého SSSR je situace ještě horší. Například na Ukrajině mnoho důchodců za celý svůj život „vydělalo“ důchod ve výši 40 USD (při současném kurzu hřivny).

Proč se musíte spoléhat pouze na sebe?

Hned musím říci, že v prosperující Kanadě, USA a Velké Británii vysoké důchody (ke kterým jsme tak závistiví) nejsou státem zaručeny! Například v USA je americký důchod vytvořen z několika zdrojů během jeho „dospělého“ života. Jedná se o povinné příspěvky od zaměstnavatele a samotného zaměstnance plus dobrovolné investice do soukromých důchodových systémů.

V Rusku také stát pomalu stahuje svou povinnost vyplácet důchody a tuto „povinnost“ přesouvá na ramena obyvatelstva. Je to šíleně líto současných důchodců, kteří byli cynicky konfrontováni se skutečností: „Nejsou peníze, ale zůstanete tam!“ Po celý život marně sledovali neustálé zkušenosti, báli se změnit své zaměstnání a ženy opustily dekret rok po narození dítěte ... Když se na ně podívali, současní 20-30-40-letí Rusové byli vystrašení a doufám, že učinili závěry.

Co mám v plánu dělat?

  • 1. Odmítnu státní (nebo „téměř státní“) programy důchodového pojištění

Všechny tyto NPF od Sberbank, VTB a dalších neinspirují důvěru.

Zaprvé, s přihlédnutím k míře devalvace rublů a úrovni inflace se moje úspory v rublech za 10–20 let promění v prach. Navíc ziskovost penzijních fondů zatím není příliš žádoucí.

Za druhé, systém „starejte se o svůj důchod sami“ v Rusku se pouze formuje. A jak víte, první palačinka je vždy hrbolatá ... Legislativa se stokrát změní, objeví se nové a staré společnosti se zavřou, podmínky penzijních programů se upraví. V této souvislosti je vstup do dlouhodobých investic příliš riskantní a problematický.

  • 2. U zahraničního pojistitele zahájím program financování

Je nešťastné, že slavná společnost Generali s produktem spojeným s jednotkou opustila ruský trh. Pro Rusy to byla ideální volba: úspora v dolarech (od 100 USD měsíčně), výběr prostředků mimo Rusko, zajištění ochrany kapitálu, osvobození od daně a možnost investovat do spoustu spolehlivých nástrojů v zahraničí.

Pomocí programu propojeného s jednotkami můžete kombinovat pojištění, akumulaci a investice do jednoho produktu. Na ruském trhu zatím žádné podobné programy neexistují. Některé analogy se již objevují, ale jsou příliš „surové“, aby je považovaly za úplnou náhradu za zahraniční programy. Navíc naše právní předpisy v oblasti „soukromého vlastnictví“ podle západních standardů vypadají jednoduše frivolně.

Proto jsem se rozhodl otevřít kumulativní pojištění v některé významné zahraniční Velké Británii. Chápu, že nebude vysoká ziskovost, a proto považuji takový produkt výhradně za „prasátko v cizí měně mimo Rusko“.

Co může financovaný pojišťovací program dělat?

  • Trochou tvorby kapitálu v době odchodu do důchodu

Například se mi líbí, že každý měsíc (čtvrtletí nebo rok) bude částka uvedená ve smlouvě automaticky převedena na účet. A čím jsou tyto peníze ode mě, tím menší je pokušení vybrat a utratit je. Navíc v mnoha produktech je to buď nemožné udělat v předstihu, nebo je to možné, ale se ztrátou slušné části úspor.

  • Chraňte peníze před „ryze ruskými“ riziky

V Rusku bohužel neexistuje „dlouhodobé“ aktivum pro bezpečné investice. Všechny naše banky, pojišťovny a podílové fondy jsou v nejlepším případě staré 15–20 let. To je příliš málo na to, abychom mluvili o seriózních statistikách.

Ale v zahraničí najdete instituce vytvořené na začátku XX. Století. Cení si jejich reputace. Každá akce je řízena desítkou kontrolních struktur a je regulována stovkami legislativních aktů. Peníze zákazníků jsou zajištěny třikrát.

Nezapomeňte na devalvaci. Přesto je 10-20 let velmi slušný čas i pro stabilní a silnou měnu. A předpovídat rubl na tak dlouhou dobu ...

  • Chraňte své blízké v případě vyšší moci

Všichni jsme lidé a nikdo předem neví, kdy zemře.

Podmínky pojistných programů v různých společnostech jsou samozřejmě velmi odlišné. Téměř všechny produkty však poskytují skutečné platby dědicům v případě smrti vlastníka programu. Navíc zpravidla nemusíte čekat šest měsíců, než vstoupíte do dědictví. Peníze se dědicům vyplácejí automaticky, jsou-li uvedeny v pojistné smlouvě.

Toto „pojistné téma“ je ve skutečnosti velmi obsáhlé, takže se ho pokusím pokrýt v jednom z následujících článků.

  • 3. Budu tvořit portfolio konzervativních aktiv s dividendovým výnosem

Čím méně času zbývá do důchodu, tím konzervativnější investiční nástroje by měly být. Rozhodl jsem se, že si zatím mohu dovolit investovat do agresivnějších aktiv s vysokým rizikem a vysokou ziskovostí (například stejné portfolio robotů).

Jak jsem psal výše, plánuji vytvořit fixní kapitál díky dobře financovanému pojistnému programu. Ale blíže k „hodině X“ z ní můžete navíc vytvořit několik zdrojů pasivního příjmu. Jedná se o peníze, které „kapají“ každý měsíc (analogicky se státním důchodem).

Jaké nástroje poskytují pasivní příjem? Dnes je jich mnoho: dluhopisy, anuity, reverzní hypotéky, ETF nebo dokonce bankovní vklady. Můžete rozdělit svůj osobní „penzijní fond“ mezi několik aktiv (mělo by být plus nebo mínus pět).

Mimochodem, nepovažuji investice do akcií a konzervativců nemovitostí. První z nich jsou příliš volatilní, druhý z nich vyžaduje stálou osobní účast (ne všechny možnosti investování do metrů čtverečních vyžadují vaši pravidelnou účast). No, samozřejmě, čím dříve začnete investovat do svého stáří, tím vyšší jsou šance na slušný život po odchodu na zasloužený odpočinek ...

Je jasné, že se moje plány časem upraví. Možná přejdu prstem, abych koupil nemovitost v zahraničí nebo vytvořil vlastní banku. 🙂 Ale stojí za to začít s malým ...

A jak plánujete zajistit pohodlný stáří? Přihlaste se k odběru aktualizací a nezapomeňte sdílet odkazy na nedávné příspěvky s přáteli na sociálních sítích!

Otevřený příspěvek

Otevřete financovaný vklad pár desítek let před odchodem do důchodu. Řekněme, že investujete 1 milion rublů po dobu 5 let s mírou 7%. Po dobu 5 let bude váš celkový pasivní příjem téměř 500 tisíc rublů a za měsíc vyděláte asi 8-9 tisíc rublů.

Tato metoda má však svá rizika. Licence může být například zrušena z banky a nemusí být vždy možné vrátit celou částku investic. Doporučujeme provést několik vkladů pro malé částky v různých bankách.

Pronájem bytu

Koupě bytu je bezpečná investice. A pokud si jej okamžitě pronajmete, pak měsíční výnos může přesáhnout úrok z vkladů. Obecně platí, že za měsíc od toho můžete vydělat částku 2-3krát vyšší než důchod. V Moskvě jsou minimální náklady na jednopokojový byt 3-4 miliony rublů. Oprava a vybavení bytu nábytkem bude stát 500–700 tisíc rublů.

Nejlepší věk pro koupi bytu je 30–40 let. Takže máte čas splácet úvěr na bydlení a ušetřit peníze.

Existuje i jiná možnost, jak si koupit dům v zahraničí. Je to však právně obtížnější. Takže za „odnushka“ na jihu Španělska nebo Itálie budete muset zaplatit 5-6 milionů rublů. Můžete však z toho vydělat mnohem víc: od 900 do 2 000 EUR měsíčně. Nezapomeňte však na daň ve výši 24% ročního příjmu.

1. Vypočítejte si, kolik peněz potřebujete pro pohodlný život

Chcete-li, aby se myšlenka úspory peněz na důchod již nezdála hloupá, podívejte se na tato čísla.

Podle důchodové indexace 2018 penzijního fondu činil průměrný důchod v Rusku v roce 2018 mírně více než 14 tisíc rublů. Důchodci bez seniority - asi 8 tisíc.

Podle prognózy, demografické prognózy do roku 2035 Federální státní statistické služby pro rok 2035, bude průměrná délka života v naší zemi od 74 do 82 let a bude jen růst. Nyní v Rusku muži odcházejí do důchodu ve věku 60 let a ženy ve věku 55 let. Od roku 2019 vláda plánuje postupně zvyšovat věk odchodu do důchodu tak, aby o 2028 mužů odešlo do důchodu v 65 letech a ženy o 63 v roce 2034.

To znamená, že po odchodu do důchodu budete muset žít z vlastních zdrojů po dobu dalších 20 let. Je nepravděpodobné, že by státní dávky stačily k tomu, aby byly tyto roky pohodlné. Má smysl starat se o pohodlný stáří, když jste mladí a zdatní.

Chcete-li pochopit, kolik potřebujete ušetřit, zhodnoťte své měsíční výdaje za jídlo, nájem, dopravu, lékařskou péči a volný čas. Vypočítejte si přibližnou částku, kterou musíte nyní uložit, abyste mohli stejnou částku utratit ve stáří. Vyhoďte 10% nad tuto částku - inflace je nepředvídatelná, ale tímto způsobem budete alespoň brát v úvahu nevyhnutelné zvýšení životních nákladů.

Čím později začnete spořit, tím více by měl být měsíční příspěvek ve prospěch důchodu.

  • 30 let: 128 000 rublů ročně, 10 600 rublů měsíčně.
  • 35 let: 153 600 rublů za rok, 12 800 za měsíc.
  • 40 let: 192 000 rublů ročně, 16 000 měsíčně.
  • 45 let: 256 000 rublů ročně, 21 300 rublů měsíčně.

Aby úspory neměly mrtvou váhu až do stáří, ale přinášely pasivní příjem, musíte je řádně zlikvidovat. Přijďte 3. října na bezplatnou přednášku na téma „Jak vyřídit důchod“. Finanční poradce Natalya Smirnova vás naučí, jak kompetentně šetřit peníze a sdílet nástroje ke zvýšení příjmů.

Vlastní investice, která se vyplatí

  • Výuka cizích jazyků. Ušetřete za jazykové kurzy a nezúčastněte se zahraničních stáží. Zaměstnanci se znalostí angličtiny dostávají, jak znalost angličtiny ovlivňuje plat až 20 tisíc rublů více v závislosti na úrovni. Zvyšuje se druhý cizí jazyk, jak znalost cizích jazyků ovlivňuje očekávání platů o dalších 8–48%.
  • Zvládnutí nových profesí. Sledujte, jak se trh mění, a zvyšte své dovednosti ve specializovaných kurzech. Například, pokud jste finančník, studujte kryptoměnové trhy a staňte se specialistou na práci s blockchainem: podle posledních studií Global Blockchain Benchmarking Study, Cambr>, 57% velkých bank po celém světě již provádí transakce pomocí této technologie.
  • Zvyšte osobní efektivitu. Pracujte na dovednostech, díky nimž budete co nejproduktivnější: řízení času, rychlost čtení, řízení osobních financí. To se na univerzitě nevyučuje, takže se nemusíte věnovat odborné literatuře, workshopům a přednáškám v těchto oblastech.

3. Nenechávejte peníze pod matrací

Aby byly úspory ziskové, dejte je do banky v zájmu. Výše příjmu bude záviset na úrokové sazbě. Nyní jsou ruské banky ochotny platit v průměru 4 až 7% ročně. Sazba závisí na výši a době vkladu: čím méně úspor a čím kratší doba, tím nižší procento zisku.

Všechny vklady do 1,4 milionu rublů jsou pojištěny státem. Velké množství je nejlépe rozděleno do několika vkladů a umístěno v různých bankách.

Další 2 tisíce měsíčně vás nezbaví oligarchu, ale sníží dopad inflace. Kromě toho nebudete mít peníze v ponožce a postupně je snižujete na zbytečné věci. Nezapomeňte zkontrolovat aktuální úroky z vkladů a včas převést prostředky na výnosnější vklady. Stránka „Finanční kultura“ má praktickou kalkulačku pro výpočet úroků z vkladů. S ním můžete porovnat zisk z investic v různých bankách.

4. Invest

Nejjednodušší typy investic jsou půjčit peníze společnosti nebo státu a poté splácet dluh s úroky nebo získat podíl na podnikání a získat svůj podíl na výnosech. Vyberte si nejpředvídatelnější a nejstabilnější možnosti, nikoli potenciální zlaté hory: pokud společnost, do které jste investovali, zkrachovala, peníze nemůžete získat zpět. Riziko je nejméně při investování do státních dluhopisů, prioritních akcií a akcií vysoce hodnocených investičních fondů.

Bond - Přijetí dluhu státu nebo společnosti. Při nákupu dluhopisu půjčíte určitou částku, která je vrácena s úrokem ve stanoveném čase. Nejspolehlivější dluhové cenné papíry jsou vydávány ministerstvem financí Ruska - nazývají se federální půjčky (OFZ).

Sdílet - jistota, díky které jste spolumajitelem společnosti. Po zakoupení i nepatrného podílu společnosti získáte právo na část svého zisku - dividendy. Dávejte pozor na preferované akcie: poskytují téměř zaručený fixní příjem.

Fond vzájemného investování (MIF) - převádíte peníze do společnosti a investuje je nejlepším způsobem spolu s investicemi dalších účastníků podílového fondu. Můžete investovat trochu, dokonce 1 000 rublů. Věnujte pozornost ratingu společnosti: písmeno „A“ označuje vysokou úroveň spolehlivosti, „B“ - střední, „C“ - společnost je na pokraji bankrotu.

5. Vydělávejte na své práci peníze

Knihy, filmy, ilustrace, hry a další duševní produkty přinášejí autorskému honoráři autorské honoráře. Pokud je požadována vaše písemná sbírka příběhů, budete z ní moci získat příjem po celý svůj život. Hlavní věc je okamžitě patentovat vynález nebo upevnit autorství a poté prodat jejich vývoj samostatně nebo prostřednictvím agenta. Nejjednodušším příkladem jsou fotografie fotografií. Umístěním svých fotografií na akcie je můžete prodat bezpočetkrát.

Farma

Podle POF má 60% Rusů chaty nebo pozemky. Mnozí tam udržují zahrady pro sebe. Ale na to můžete vydělat slušné peníze. Přidejte ke standardním sazenic tucet kuřat, pár prasat a skleník s houbami shiitake. Můžete jej legálně prodat, pokud máte příslušnou licenci a platíte daně.

Ale je sezónnost minus. Většina ovoce a zeleniny vydělává pouze 4-5 měsíců ročně. Maso však lze uchovávat po celý rok, i když je to drahé.

Spusťte blog

V Evropě a státech jsou videoblogy autorů starších 50 let velmi běžné a dokonce populární. Navíc vysílají o čemkoli: o cestách, jídle, filmech, životě v přírodě a dalších.

Pokud video shromáždí průměrně 500 tisíc zhlédnutí, pak za 10sekundovou reklamní zprávu na začátku videa můžete získat 20-30 tisíc rublů najednou. Nejdříve však musíte zakoupit minimální vybavení: kamera, mikrofon a notebook budou stát 150 tisíc rublů.

Napište knihu

Knihy jsou ideálním zdrojem pasivního příjmu. Samozřejmě na tom musíte pracovat. Ale po jeho zveřejnění obdržíte příjem po zbytek svého života. Můžete publikovat pomocí vydavatele a sami. V prvním případě nestrávíte peníze za tisk a umísťování, ale vydáváte procento vydavatele vydavateli. Samizdat však zahrnuje placení za tisk, umístění a distribuci. Zároveň však nikdo nemusí platit žádné úroky. Tato metoda je extrémně složitá, nákladná a časově náročná, ale výnosnější.

Dělejte ručně

Výrobky můžete vyrábět sami nebo je kupovat hromadně.

Existuje mnoho specializovaných tržišť pro obchodování. Můžete však také uzavřít partnerskou dohodu tím, že nabídnete produkt na stránky s relevantními tématy.

Nemusí to být úplně pasivní příjem, ale je to určitě pasivnější než běžná práce.

Staňte se pasivním obchodním partnerem

Pokud máte úspory, které se nikde nezúčastnily, zkuste se stát obchodním andělem a investovat do odvážného spuštění. Najdete je na hackathonech, IT výstavách a technologických uzlech. В обмен на инвестиции попросите долю в проекте. Напрямую управлять работой компании вы не будете, но ваши деньги могут помочь вырасти стартапу в солидную компанию, а ваши вложения могут принести десятикратную отдачу.

Pin
Send
Share
Send
Send